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央行意外降息 强托股市楼市

A-A+2014年11月22日09:26搜房网评论

  中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

  经过整理,调整主要是这样的:

  ●金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;

  ● 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%;

  ● 同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;

  ● 其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

  中国央行解读非对称降息:此次调整着重缓解企业“融资贵”问题,同时寓改革于调控之中,通过非对称降息、扩大存款利率上浮区间、简并基准利率期限档次,有序推进利率市场化改革。当前我国经济增长处于合理区间,稳健货币政策取向不会改变。

  有分析认为,今次央行下调贷款利率,将直接减轻房贷、小微等根据基准利率决定贷款成本的贷款成本,对于实体经济、房贷利好。与此同时,这又是中国利率市场化的重要一步,取消了5年期存款基准利率,同时将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍,扩大了银行决定存款利率的自由度。

  金融机构人民币存贷款基准利率调整表:

见上表见上表

 

  历次调整利率对A股的影响见下图:

见上表见上表

  对个人理财来说,这意味着什么:

  有业内人士对此进行了分析,个人观点,仅供参考。

  一、房贷利率将出现下调(包括公积金贷款利率)

  对于打算贷款买房,以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,能节省一笔利息开支。

  二、银行存款利率极有可能上升

  银行存款流失是不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。

  三、推动A股短期之内上涨

  降息将促进资金面宽松,利好的消息也对人们心理带来正面影响。

  四、债券市场上扬

  事实上,近一个月以来债市已发力走牛。

  五、宝宝类产品收益率将下行

  货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。

  六、银行理财产品收益率将下行

  除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也可能下降。

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