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买保险理财 小心收益难兑现

A-A+2014年7月29日08:31渤海早报评论

  时下,以余额宝为首的一大批互联网金融“宝宝”收益率持续下滑,从鼎盛时期的“近7”到现在的接近“破4”,半年之内近四成的收益缩水让无数“宝粉”伤心不已。就在“宝宝军团”“跌跌不休”之际,互联网金融再添“吸金利器”。日前,京东金融超级理财推出一款预期年化收益率6.9%的超级理财产品,颇受消费者追捧,开售当天就被疯抢一空。

  兼顾投资与保障的保险系“宝宝”,甘蔗也能两头甜?

  保险“生宝”恰逢其时

  上周三一早就等在电脑旁“秒”投了1万块钱的市民孙小姐说:“7月中旬发售我就没有抢到,如果收益高我就把余额宝里面的钱取出来转投保险理财。” 京东金融超级理财有起购门槛1000元、投资期限最少为一年的双重限制,但是凭借高额预期收益依然受到消费者的热烈追捧。

  继7月16日京东试水发售超级理财产品之后,上周三,京东与珠江人寿保险公司联合推出的“安赢一号”又一次在京东金融频道上线。据悉,该产品实质上是一种万能险,属于投资理财型寿险,兼具预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值1.05倍的双重收益功能。

  记者梳理发现,目前互联网上有多款保险理财产品在售,其中投资期限为一年的产品收益率均高达5.5%至6.5%,如珠江人寿的“汇赢1号”新版、民生金元宝3号等等。此外,淘宝理财也推出了预期收益率为6.4%的“招财宝”保险理财产品,截至记者发稿时,已经销售了46581笔。

  互联网“宝宝”整体低迷,但银行系“宝宝”却在奋起直追。记者比较发现,银行系“宝宝”的收益率普遍高于互联网系。对此,理财分析师郑海阳表示,此前互联网“宝宝”的高收益,主要来源于银行协议存款,银行直接推销自己的产品,与互联网产品进行竞争,互联网 “宝宝”收益率下降是必然结果;在此背景下,互联网企业与保险公司“联姻”,保险系“宝宝”替补登场,也算是顺势而为。

  保障不“给力”收益有风险

  记者查阅产品介绍发现,此类产品集投资和保障功能于一身,“甘蔗没有两头甜”的“困扰”被突破了?

  本市某咨询公司理财顾问于洋告诉记者,保险理财产品动辄“破6”的高额收益并不能保证实现,只有购买合同上标注的保证收益是“万无一失”的;互联网上所有在售的万能型保险均标注了“最低保证年化结算利率2.5%”的字样。“收益率到底如何,还要看保险公司的运营情况。”至于保险理财的“保障”功能,105%的身故保险金微乎其微。与一般保障型寿险百倍、千倍的赔偿金不可比拟。

  “无论从投资的角度还是保障的角度,都不建议消费者占用大量资金购买互联网的保险理财产品。”理财师李冬梅提醒投资者,“保险系”的“宝宝”虽然有的叫“宝”,但其本质就是保险产品;无论是淘宝的“招财宝”,还是京东的“安赢一号”,此类保险产品都有十天的犹豫期,即自投保之日起的10天内,消费者想退保,那么保险公司无息退还保险费;但是“犹豫期”一过,投资者一旦要想提前“支取”,则需要支付账户价值的4%甚至更高的领取费,可能造成本金损失,因此一定要谨慎投资。

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