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五年定存基准利率年内或取消(图)

A-A+2013年8月1日08:49天津网-每日新报评论

  贷款利率下限的取消尚未被市场完全消化,近日市场中又传出了五年定期存款基准利率可能在年内取消的消息。业内预期,存款和贷款基准利率档次可能有所简化,而五年定存利率放开以后,各家银行自主制定的利率差别将更明显。银行要吸储可以直接提高存款利率,因而理财产品可能被迫转型。

利率市场化有望继续推进利率市场化有望继续推进

  存贷款利率分档将趋向简化

  近日,市场中有消息称,利率市场化的整体推进方案已经获批,而五年期定存基准利率有可能率先放开。尽管记者询问的多位业内人士都表示尚未得到确切消息,却也表示这个传闻可能比较“靠谱”。

  按照央行现行的利率表,存款基准利率按期限分为活期、三个月、半年、一年、二年、三年和五年等7个档次,五年期一档取消后,将简化至6个档次。

  而贷款利率下限取消后,有业内人士曾猜测贷款基准利率也将随之取消。兴业银行首席经济学家鲁政委则表示,虽然取消了贷款利率下限,但贷款基准利率仍将在相当长一段时期内存在。因为政策明确表示是“取消贷款利率0.7倍下限”,而不是“取消利率管制”,同时,对住房贷款利率的管制也将维持。尽管如此,业内预期贷款基准利率的期限档次也将从当前的五档简化至三档。具体来说,即将目前的六个月以内(含)和六个月至一年(含)两档归并为一年以内(含)一档;将一年至三年(含)和三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档;五年以上一档保留。

  不同银行间利率差距可能加大

  五年定存基准利率放开以后,各家银行可以自主制定利率,因而不同银行间的利率差异可能比现在更大。

  当前央行公布的五年定存基准利率为4.75%,多数银行就执行了这一基准利率,而一些小银行则将基准利率上浮10%至“顶”,给出了5.225%的高利率。

  一旦基准利率放开,吸储能力强的大银行与吸储压力大的小银行之间,自主制定的利率相差会更加悬殊。而在同一家银行内部,为了吸引大储户,给出的利率也可能比给一般“小散”的更高。

  以早已放开的一年期美元存款利率为例,银行给出的利率,低的仅为0.75%,高的能达到1.5%,高低相差了整整一倍。

  记者观察

  理财产品可能被迫“转型”

  在过去的几年中,理财产品都充当了银行“吸储利器”的角色。每当月末、季末或年末,银行为应对考核,都会将理财产品的预期收益水平大幅提高。而在存款利率市场化实现以后,银行要吸储就不必再走这个“弯路”,直接提高存款利率就行了。

  这样一来,理财产品就可能被迫“转型”。业内预期,未来“挂钩”型理财产品的市场占比会有所上升。

  由于目前大部分银行五年期存款占比不到0.3%,业内预期存款利率市场化改革初期,市场不会受到太大影响。而短期、小额存款利率的全面放开,大约要等到存款保险制度建立以后。

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